最大化HSA三重税收优势的好处:人力资源指南

储蓄账户是优化医疗支出的绝佳方式。他们允许你把钱存起来，用于有三重税收优惠的合格费用。这意味着你最终会有更多的钱花在医疗上，而不是简单地每月存钱。

继续往下读，了解更多关于储蓄账户和他们提供的三重税收优势。

复习:什么是HSA?

一个健康储蓄帐户(HSA)个人银行账户是否允许员工预留税前合格的医疗费用HSAs必须与符合条件的高免赔额相匹配健康计划(HDHPs)．

雇员和他们的雇主都可以向HSA捐款，但美国国税局限制了每年对任何个人账户的捐款总额。换句话说，员工贡献的越多，雇主贡献的就越少，反之亦然。的IRS通常会增加HSA供款限额及HDHP最低限额可扣除的门槛每年。

储蓄账户是可携带的，这意味着员工离职时可以把他们的资金带走。同时,储蓄储蓄账户滚动年复一年，对更年轻、更健康的员工来说，这是一项极好的投资，他们现在可能不需要像以后那样为医疗保健支付那么多钱。

说到投资，员工可以投资他们的HSA基金在有息账户中，用于将来合格的医疗费用。然而，个人应记住，大多数管理储蓄账户的银行要求最低投资，通常为1000美元。

储蓄储蓄账户的免税优势是它如此受欢迎的另一个原因。这基本上意味着员工可以节省30%的合格医疗费用，比如元钱处方药、物理疗法和某些保健产品。有关合格医疗费用的完整清单，请查看美国国税局的502年出版。

了解三重税优势

储蓄储蓄账户的独特之处在于它提供三种不同的税收优惠。如果你在讨论HSAs时听说过“三重税收优势”这个术语，它指的就是这些好处。以下是这三种税收优势的细目:

1.免税的贡献:

免税捐款意味着你存入HSA的钱是免税的。另一种说法是，这是所有贡献给HSA的钱是“税前”钱。

例如，假设你每年留出4000美元来支付任何医疗费用。在支付了22%的联邦税之后，你现在只有3,120美元可以用于这些医疗费用。

如果你把同样的钱投资到HSA，你必须花在医疗费用上的金额正好是4000美元。这是HSA的第一个主要好处。

2.免税收入:

这个好处正如它听起来的那样。HSA账户的任何增长或收益都是免税的。这意味着你可以扩大你的账户，进一步增加你在医疗费用上的支出。

3.免税取款:

对于传统的税收优惠账户，如个人退休账户或401(k)账户，每当提款时你都要交税，罗斯账户除外，在这种情况下，你会提前为这笔钱交税。有了HSA，当你提取资金来支付合格的医疗费用时，你将不支付任何税款。

在工作场所实施hsa

如果你决定提供HSA健康计划，那么一定要向你的员工宣传这些福利。员工错过的最大机会之一就是没有为他们的储蓄账户存钱。

雇员可以通过定期扣除工资的自动存款或手动存款来供款。考虑到后一种方法，在该人提交税款之前，无法实现全部的税收优惠。

当然，公司不应该为员工推荐一个具体的供款金额。简单地说，你的团队的健康需求并不完全相同。一个人可能全年都不需要任何医疗服务，而另一个人可能需要手术、定期处方补药和其他必要的保险。

人力资源专业人士应该考虑计划设计以及沟通策略。确保计划是直观的，所有员工都理解功能，这样才能最大化他们的利益。

以下是一些最佳实践，可以最大限度地提高HSA计划对雇主和员工的好处:

雇主:

1. 教育员工:雇主应该教育员工了解HSA计划的好处。这包括如何使用帐户，税收优惠和投资选择。
2. 提供的贡献:雇主可以向雇员的HSA账户捐款。这可以通过匹配计划或提供一个固定的供款金额来实现。
3. 定期沟通:雇主应定期与员工沟通他们的HSA账户。这可以通过通讯、电子邮件或其他沟通渠道来实现。
4. 提供一系列投资选择:雇主应该为员工提供一系列投资选择。这可以帮助员工最大限度地发挥他们的HSA基金的增长潜力。
5. 选择可靠的HSA提供商:雇主应选择可靠的HSA提供商，提供易于使用的工具和资源来管理该计划。

为员工:

1. 利用税收优惠:员工应该向他们的HSA账户捐款，以利用税收优惠。捐款是免税的，合格的医疗费用提取是免税的。
2. 使用HSA基金支付医疗费用:雇员应使用他们的HSA基金支付合格的医疗费用，以最大化该计划的利益。
3. 为未来的医疗费用储蓄:员工应考虑使用他们的HSA账户作为未来医疗费用的储蓄工具。
4. 投资HSA基金:员工应考虑投资他们的HSA基金，以最大化增长潜力。这可以通过HSA提供商提供的一系列投资选择来实现。
5. 跟踪HSA账户:员工应跟踪他们的HSA帐户，并确保他们充分利用该计划的潜力。这包括监控捐款、费用和投资选择。

什么是HSA供款限额?

的新的供款限额取决于个人是否参加个人保险或家庭保险HDHP．2023年的HSA缴费增加到单个保险3,850美元，家庭保险7,750美元。

HDHP最低免赔额不适用于预防保健服务或与COVID-19检测相关的服务。自2022年以来，它就没有增加过，所以单人保险增加到1500美元，家庭保险增加到3000美元。

2023年HDHP最高自付限额为单人7500美元和家庭15,000美元。

对于55岁及以上的人，补缴的金额仍为1,000美元。

额外的资源

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